3 Gründe, warum sich eine Kredit Umschuldung jetzt lohnt!

Posted in Unser Finanz Blog on 17/01/2017 - 0 comment

Sparen dank UmschuldungSoll etwas angeschafft werden, wozu die eigenen finanziellen Mittel nicht ausreichend sind oder vielleicht in der benötigten Höhe zur Verfügung stehen, so lautet in der Regel die Antwort wie folgt: Ein Kredit muss her! Also macht man sich auf die Suche nach einem möglichst günstigen Kreditangebot, wobei hier der effektive Zinssatz per anno oftmals als Hauptkriterium für eine Entscheidung pro oder contra herhalten muss. So oder so ähnlich laufen wohl in den meisten Fällen die Kreditentscheidungen bei den meisten Menschen ab. Im Grunde ist daran auch nichts auszusetzen. Bis auf einen Punkt, denn ein vor einigen Jahren als günstig betrachteter Kredit, an dem bis zum heutigen Tage abbezahlt wird, kann unter den heutigen Marktvoraussetzungen ziemlich teuer sein. Der Grund ist, dass sich Marktbedingungen für Kredite aller Art in den letzten Jahren deutlich verändert haben. In eine Richtung, die sich für Kreditnehmer mit bestehender Tilgungsverpflichtung deutlich verbessert hat. Im Klartext: Die meisten bis heute laufenden Kredite würden durch eine Umschuldung deutlich günstiger.

Deutliche Zinseinsparungen durch Kredit – Umschuldung

Es ist mittlerweile kein Geheimnis mehr, das aufgrund der Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank das Zinsniveau bei Krediten in den letzten Jahren kontinuierlich gesunken ist. Das heisst, dass Kredite immer billiger wurden. Daraus resultiert also, dass vor einigen Jahren abgeschlossene und bis dato offene Kredite heute deutlich günstiger sind. Nach heutigen Maßstäben betrachtet, zahlt man für Alt-Kredite also schlicht zuviel. Was liegt also näher diese alten und teuren Kreditverbindlichkeiten auf den heutigen Stand des Kreditmarktes durch eine Umschuldung anzupassen? Um hierauf eine ehrliche Antwort geben zu können, muss man weder Finanzexperte oder sonst was sein, denn es muss einfach heißen: gar nichts! Diese Aussage lässt sich anhand dreier einfacher, nachvollziehbarer Gründe erläutern.

Mit einer Umschuldung Geld sparen

Sinnvolle Zusammenfassung mehrerer, teurer Kredite

Insbesondere in einer Situation in der es mehrere Kredite mit unterschiedlichen Konditionen zu tilgen gilt, sollte man eine Umschuldung in Betracht gezogen werden. Zum einen wird die Schuldenlast durch Zusammenfassung aller Kreditverbindlichkeiten in nur eine Rate deutlich übersichtlicher. Zum anderen lassen sich in der Regel durch die Umschuldung auf einen günstigeren Gesamtkredit durch niedrigere Zinsen deutlich Kosten sparen. Insbesondere dann, wenn die Alt-Kredite in einer Hochzinsphase aufgenommen wurden.

Senkung der monatlichen Kreditraten

Grundsätzlich macht eine Umschuldung auch dann Sinn, wenn die Senkung der monatlichen Kreditrate vorrangiges Ziel ist (oder sein muss). Die Senkung der Kreditrate geschieht dadurch, dass die Restschuld des laufenden Kredits zu einem Darlehen mit niedrigeren Zinsen und mit einer längeren Laufzeit umgeschuldet wird. Durch eine längere Laufzeit verringert sich zwar die Zinsersparnis, aber die monatliche Rate wird kleiner. Der positive Effekt jener Massnahme ist also, dass so mehr Geld für das tägliche Leben übrig bleibt.

Schneller schuldenfrei durch Laufzeitverkürzung

Die Umschuldung eines Kredits unter Beibehaltung der bisherigen Ratenhöhe kann jedoch ebenso empfehlenswert sein. In einem solchen Fall kann eine deutlich schnellere Tilgung des Kredits und der daraus resultierenden Schuldenfreiheit erreicht werden. Die aktuell niedrigen Zinsen ermöglichen es, die Restschuld bei gleicher Ratenhöhe schneller zu tilgen. Was zur Folge hat, dass sich so die Gesamtlaufzeit des Darlehens deutlich verkürzt.

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