Die besten Angebote für einen Kredit finden

Wer sich heute einen lang gehegten Traum erfüllen möchte oder eine notwendige Investition tätigen muss, wird dies in der Regel mithilfe eines entsprechenden Kredits tun. Denn kaum jemand verfügt normalerweise über ausreichende Eigenmittel, um eine Finanzierung ohne einen entsprechenden Kredit von einer Bank zu tätigen. So führt oftmals der erste Weg zur Hausbank, um sich dort über die Konditionen für entsprechende Kredit Angebote zu informieren. Anhand der Vielzahl an Kreditangeboten im Internet ist der erste Gang zur Hausbank jedoch eher eine schlechte Wahl. Denn das Internet ist mittlerweile zum beliebtesten Vertriebskanal bei Krediten geworden. Die einzelnen Fianzinstitute überbieten sich regelmässig bei Ihren Darlehensangeboten, um so neue Kunden zu gewinnen. Doch auch im Internet gilt: Den besten Kredit zu finden, ist auch in der Onlinewelt nicht einfach. Jeder hat individuelle Anforderungen an seinen Wunschkredit und diese gilt es, auch bei der Suche im Internet nach einem Kredit-Angebot zu berücksichtigen.

Stellt sich also die Frage, wie man im Internet die für sich passenden Kredit-Angebote finden kann? Wir erklären Ihnen, anhand welcher Punkte Sie einen günstigen Kredit erkennen und wie Sie in Folge Schritt für Schritt Ihren individuellen Wunschkredit erhalten.

Der günstige Kredit: Grundlegendes

Wer einen Online-Kredit aufnehmen möchte, der findet im Internet zahlreiche günstige Kredit Angebote, welche sich im ersten Blick ausschliesslich über den effektiven Zinssatz per anno unterscheiden. Doch allein auf den Zinssatz zu achten und daran, die Qualität als auch seriösität eines Kreditangebotes festzumachen, ist ein Fehler. Um ein erstes Kreditangebot entsprechend einschätzen zu können, bedarf es des Wissens über die folgenden, grundlegenden Punkte. Zudem gilt stets:

Seriöse Kredite ind in erster Linie solche, die transparent alle Nebenkosten auflisten und Ihnen eine hohe Flexibilität garantieren.

Wie bereits erwähnt sollten zudem die folgenden Punkte bekannt sein, um ein günstiges, seriöses Kredit-Angebot zu erkennen.

• Zinssatz >> Der Zinssatz ist ein Kriterium, wobei Sie verschiedene Angebote tatsächlich nur anhand des Effektiven Jahreszinssatzes vergleichen können. Darin enthalten ist der Sollzinssatz, der bei Ratenkrediten oftmals gebunden ist, also für die Laufzeit bereits feststeht.

• Zusätzliche Kosten >> Jeder Kredit beinhaltet sogenannte Nebenkosten, wie Vermittlungsgebühren oder Bearbeitungsgebühren. Das Gesetz schreibt hier durch die Preisangabenverordnung (PAngV) vor, wie Banken ihre Kredite bewerben dürfen und welche Angaben zu den anfallenden Nebenkosten eines Kredits gemacht werden müssen.

• Sondertilgungen und Ratenpausen >> Von einem günstigen Kredit kann dann gesprochen werden, wenn die Bank Ihnen die Möglichkeit zu Sondertilgungen einräumt. Immer häufiger finden sich auch Kredit Angebote, die Ratenpausen zulassen. Sind Sie durch Bonuszahlungen oder andere Umstände in der Lage, den Kredit frühzeitig zu tilgen, können hiermit weitere Zinszahlungen vermieden werden. Andersherum sind die Nachteile überschaubar, sollte es einmal schwierig sein, die Rate für ein oder zwei Monate aufzubringen.

Kredit Angebote und das Thema der Zweckbindung

Kredite werden für die verschiedensten Anschaffungen aufgenommen. Beispielsweise für den Kauf eines Autos oder dem Erwerb einer Immobilie. In der Regel wird bei jeder Form eines Kreditantrags die Frage auftauchen, für welchen Zweck die Kreditsumme genutzt werden soll. Steht ein solcher Verwendungszweck fest, wird dies in den meisten Kreditverträgen schriftlich vermerkt. Somit handelt es  sich bei diesen Krediten um sogenannte Kredite mit Zweckbindung.  Bei diesen Krediten muss die Kreditsummer also zwangsläufig für den vorgegebenen Zweck verwendet werden. Im Rahmen der Darlehensauszahlung wird von den Kreditinstituten geprüft, wohin das Geld fließt. Außerdem sind die Kreditsicherheiten auf den Verwendungszweck zugeschnitten. Was auf den ersten Blick als massive Einschränkung wahrgenommen werden könnte, kristalliert sich jedoch in der Praxis oftmals als klarer Vorteil. So lässt sich durch die Zweckbindung bei einem Kredit durchaus viel Geld sparen.

Die Vorteile einer Zweckbindung beim Kredit

Die Vorteile der Zweckbindung beim Kredit sind ebenso einfach als auch nachvollziehbar. Bei einer zweckgebundenen Kreditvergabe wissen Banken von Beginn an, wo das Geld hineinfliesst. Dies wird bei der Entscheidung für eine Kreditvergabe berücksichtigt und zeigt sich in oftmals günstigheren Kreditkonditionen für den Kreditnehmer. Der Gedanke dahinter ist aus Sich der Banken Folgender: Bei zweckgebundenen Krediten dient die finanzierte Sache in der Regel als Kredit-Sicherheit. Droht aufgrund von Tilgungsschwierigkeiten des Kreditnehmers der Kreditausfall kann die Bank auf das finanzierte Gut zurückgreifen und damit das Risko des Kreditverlustes deutlich verringern.

Darlehensnehmer profitieren ebenfalls von der Zweckbindung, wenn Banken geringere Risiken haben. Aus dem geringeren Risiko resultiert ein günstiger Zinssatz. Kredit Angebote mit Zweckbindung sind somit durchaus empfehlenswert.

Sicherheiten und Bürgschaften bei einem  Kredit

Im Rahmen der Finanzierung sind oftmals Sicherheiten zugunsten der Kapitalgeber – z.B. zugunsten der Kredit gewährenden Bank – zu stellen. Es kann sich dabei um persönliche Sicherheiten wie z.B. Bürgschaften oder um sachbezogene Sicherheiten wie z.B. Grundschuld oder Hypothek handeln. Die Möglichkeiten der Kreditsicherung hängen im Wesentlichen davon ab, über welche Vermögenswerte der Kreditnehmer zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme verfügt.  Stehen entsprechende Werte zur Verfügung, können diese können standardisiert abgetreten werden, um die Zinsen des Kredits zu verringern.

Kredit Angebote welche jedoch NUR unter der Voraussetzung einer Kreditversicherung gewährt werden, sind unseriös. Zudem in den meisten Fällen deutlich zu teuer im Vergleich zu alternativen Kredit Angeboten . Insofern ist von solchen Kredit Angeboten generell Abstand zu nehmen. Oftmals werden Kredit auch mit dem Abschluss einer Restschuldversicherung kombiniert und in Folge dessen als günstiges Kredit Angebot beworben. Zudem wird Kunden häufig suggeriert, das der Abschluss einer entsprechenden Versicherung die Chance auf Gewährung eines Kredits deutlich erhöht. Jedoch zeigen entsprechende Tests jener Kredit Angebote, das dem nicht so ist.

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