Kredite, Mobilfunkverträge und inzwischen sogar Mietverträge – überall werden Verbraucher inzwischen durchleuchtet. Die Rede ist nicht von den persönlichen Daten, es geht um die Bonität. Ob Haushalte finanzielle Verpflichtungen stemmen können, halten Unternehmen für interessant. Begründet wird das Ganze mit dem möglichen Ausfall von Zahlungen. Dabei ist die Rückzahlungsquote der deutschen Haushalte vorbildlich. Laut SCHUFA-Untersuchungen liegt die Rate der ordnungsgemäß zurückgezahlten Darlehen bei über 97 Prozent.

Die SCHUFA ist in diesem Zusammenhang das Stichwort. So gut wie jeder Haushalt wird in der Vergangenheit mit der Auskunftei bereits Erfahrungen gemacht haben. SCHUFA steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Ursprüngliches Ziel war es nach der Gründung in den 1920er Jahren, dass Zahlungsverhalten zu beurteilen. Und im Grundsatz hat sich daran bis heute nicht viel geändert.

SCHUFA: Die Bedeutung der Auskunftei

Die ScHUFA wird gern als der entscheidende Faktor für die Vergabe von Krediten oder den Abschluss eines Schuldvertrags angesehen. In der Praxis muss diese Sichtweise revidiert werden. Hintergrund: Seitens der SCHUFA werden keine Entscheidungen getroffen.

Vielmehr handelt es sich um ein Unternehmen, welches Daten zum Zahlungsverhalten von Verbrauchern sammelt und diese entsprechend einordnet. Das Ergebnis ist ein Kreditscore. Letzterer drückt aus, mit welcher Wahrscheinlichkeit ein Zahlungsausfall auftreten kann. Durch die SCHUFA werden also Daten zur Verfügung gestellt, die Unternehmen wie Banken in ihre Entscheidung einfließen lassen.

Ein Grund, warum heute kaum ein Weg an der SCHUFA vorbei führt. Haushalte in schwierigen finanziellen Situationen oder die einfach Auskunfteien für die Kreditvergabe umgehen wollen, haben es schwer. Aber: Es gibt private Kreditvermittler, die Kredite ohne SCHUFA anbieten. Generell ist hier sehr genau hinzuschauen, um nicht unvermittelt mit hohen Gebühren konfrontiert zu werden. Wie das Angebot eines Kreditvermittlers aussieht, kann unter https://www.deutschefxbroker.de/bon-kredit-erfahrungen/ nachgelesen werden.

SCHUFA Daten: Einmal im Jahr prüfen

Auch wenn die SCHUFA selbst keinen Einfluss auf Entscheidungen zu Krediten nimmt – durch die gesammelten und den Vertragspartnern zur Verfügung gestellten Infos hat die Auskunftei erheblichen Einfluss. Eine Erkenntnis, die für alle anderen Auskunfteien in gleicher Weise gilt. Komplett wehrlos sind Verbraucher der Datensammlung übrigens nicht.

Sich mit der Übermittlung von Daten einverstanden zu erklären ist immer noch freiwillig. In der Vergangenheit hat sich gezeigt, dass Auskunfteien Fehler machen. Ein Grund, vom Auskunftsrecht, welches der Gesetzgeber festgeschrieben hat, Gebrauch zu machen. Hierüber ist einmal im Jahr eine kostenlose Abfrage möglich. Fehler fallen so nicht nur auf, sie lassen sich korrigieren.

Tipp: Wer sich als Verbraucher ein Bild von den Konditionen mehrerer Kreditangebote machen will, sollte explizit eine Konditionenabfrage verlangen. Alles andere kann durchaus ungeahnte Folgen für den persönlichen Score-Wert haben.